Pourquoi vos primes d’assurance auto augmentent et comment les diminuer

Les primes d’assurance auto augmentent et les conducteurs québécois en font les frais. Les récents événements climatiques, notamment l'ouragan Debby, ont apporté leur lot de répercussions sur le secteur de l'assurance. Bien que l’on parle souvent de l'impact de ces catastrophes sur les habitations, les véhicules en subissent également les conséquences. Dans ce contexte, comprendre les raisons derrière la hausse des primes d’assurances et explorer des options pour alléger ce fardeau devient essentiel pour les automobilistes.

Augmentation des primes d’année en année

Même en faisant abstraction des catastrophes naturelles, le prix des assurances auto augmente constamment au fil des années, en raison de facteurs économiques standards tels que l’indexation et l’inflation.

Selon une récente étude de ClicAssure, le coût moyen des primes d’assurance auto a augmenté de 26,65% entre 2020 et 2024.

Cette étude de ClicAssure a analysé le coût de plusieurs centaines de milliers de primes d’assurance auto vendues sur l’ensemble du territoire québécois via le comparateur d’assurances entre janvier 2020 et octobre 2024.

En 2020, le coût moyen annuel d’une prime d’assurance auto s’élevait à 990 $, tandis qu’en 2024, la prime moyenne atteint 1 254 $. Il est intéressant de noter qu’une légère baisse de 0,44% a été observée entre 2021 et 2022. Cette diminution est attribuable à la pandémie de Covid-19, qui a entraîné une sous-utilisation des véhicules par les automobilistes québécois, réduisant ainsi le nombre de réclamations d’assurance auto. Comme les assureurs n’ont pas eu à verser autant d’indemnisations qu’à l’accoutumée, les conducteurs québécois ont pu bénéficier d’une légère baisse des primes d’assurance auto.

Au Québec, la haute saison pour le renouvellement des assurances auto se situe durant la période printanière et estivale, de mars à juillet. En raison du nombre très élevé de réclamations que les assureurs ont enregistré en 2024, il est fort probable que l’augmentation des primes moyennes d’assurance auto soit marquée en 2025. On pourrait même s’attendre à des hausses de plus de 15% en 2025. 

Catastrophes naturelles : des coûts imprévus pour les assureurs auto

L’ouragan Debby a laissé une empreinte durable au Québec, notamment avec des inondations majeures dans plusieurs régions. Résultat? Des véhicules endommagés, parfois irréparables, et une vague de réclamations pour les assureurs, tant pour l’assurance habitation que l’assurance auto. En réponse, les compagnies d’assurance réajustent leurs tarifs pour compenser les coûts de réparation et les pertes totales. Ce type d'événement entraîne une révision des politiques de risque, et les assurés peuvent s’attendre à des ajustements de leurs primes.

Les assureurs prennent aussi en compte les projections de risques futurs : un véhicule stationné dans une région à risque, même sans dommage immédiat, pourrait se voir imposer une prime plus élevée en raison de la probabilité accrue d'événements climatiques futurs.

Pourquoi les primes d’assurance auto continuent-elles de grimper?

Les coûts associés à l’assurance auto dépendent de plusieurs facteurs amplifiés par les catastrophes naturelles. Voici les principales raisons expliquant la hausse des primes :

1. Réclamations en forte hausse : Les inondations provoquées par des tempêtes comme Debby causent d'importants dégâts aux voitures, souvent au point d’entraîner une perte totale. Plus les assureurs doivent couvrir ces réclamations, plus ils répercutent ces coûts sur leurs clients afin de maintenant une rentabilité.
2. Coût accru des réparations et des pièces : Après un événement climatique majeur, la demande en réparations de véhicules augmente considérablement. Les coûts de pièces et de main-d’œuvre grimpent, forçant les assureurs à revoir leurs tarifs pour maintenir la viabilité de leurs opérations.
3. Ajustements en fonction du risque climatique : Les assureurs considèrent de plus en plus les aléas climatiques dans l'évaluation des risques d'assurance auto. Pour les conducteurs résidant dans des zones récemment touchées par des tempêtes ou des inondations, cette prise en compte se traduit par des primes ajustées.

Stratégies pour économiser sur votre assurance auto

Si l’augmentation de vos primes semble inévitable, plusieurs solutions peuvent tout de même vous aider à économiser :

• Utilisez un comparateur comme ClicAssure pour augmenter vos chances d’obtenir une assurance à bas prix : Lorsque vous recevez votre renouvellement d’assurance, que ce soit pour votre auto, votre maison, votre moto, votre VR ou tous autres biens, le premier réflexe que vous devriez avoir est d’utiliser le comparateur d’assurance ClicAssure. Cette option vous fait gagner du temps et peut vous aider à trouver un tarif plus abordable, surtout si votre assureur actuel a récemment augmenté ses prix. ClicAssure vous permet de compléter une soumission en ligne et de recevoir des offres de plusieurs assureurs. Vous pouvez également les appeler pour avoir un accès direct à un courtier d’assurance qui pourra vous aider à trouver une assurance qui correspond à vos besoins.
• Réduisez votre couverture si possible : Si votre véhicule n’est plus neuf ou que sa valeur marchande a diminué, une couverture complète peut ne plus être nécessaire. Une couverture partielle, ou l’augmentation de votre franchise, peut alléger vos paiements mensuels tout en maintenant une protection adéquate.
• Limitez les réclamations : Les réclamations fréquentes pour de petits dommages peuvent faire augmenter votre prime sur le long terme. Pour les réparations mineures, il peut être avantageux de couvrir les coûts vous-même, plutôt que de soumettre une réclamation.
• Contactez votre assureur pour discuter de votre prime : Bien que changer d'assureur via un comparateur reste souvent la solution la plus efficace, certains assureurs peuvent être ouverts à une renégociation de votre prime, surtout si vous êtes client de longue date sans réclamations récentes.
• Garder un dossier de conduite impeccable : Les infractions routières telles que les excès de vitesse peuvent faire drastiquement augmenter votre prime d’assurance auto. Les assureurs voient d’un très mauvais œil les dossiers avec plusieurs infractions routières, car cela augmente statistiquement les risques d’accidents et donc, de réclamations.

L’assurance auto au Québec : un marché en mutation

Avec la fréquence croissante des événements climatiques, les primes d’assurance auto au Québec risquent de suivre une trajectoire à la hausse. Se renseigner, comparer régulièrement les offres et ajuster sa couverture sont des moyens concrets de réduire ses coûts tout en gardant une protection efficace.

En adoptant des stratégies proactives et en explorant des options comme le comparateur de ClicAssure, vous pouvez atténuer les impacts financiers de cette hausse des primes. Soyez bien informé et anticipez pour éviter les surprises lors de votre prochain renouvellement.