6 faits à savoir sur la franchise en assurance auto
La franchise en assurance automobile, c’est le montant que vous devez assumer en cas de sinistre couvert. Il est défini dans votre contrat et peut être différent en fonction des protections choisies. Notez que, dans certains cas, la franchise pourrait ne pas s’appliquer. Pour connaître la franchise de chacune des protections de votre contrat d’assurance, consultez les conditions particulières de celui-ci ainsi que ses avenants, selon le cas. Mais comment déterminer celle qui vous convient? Et comment se fait-il que certaines réclamations ne nécessitent pas le paiement d’une franchise?
Pour vous aider à y voir plus clair, Promutuel Assurance vous dévoile ici quelques faits importants — et intéressants — au sujet de la franchise et de sa portée sur votre assurance auto.
Comment choisir le bon montant de votre franchise?
Au moment de souscrire une assurance auto, votre représentant en assurance de dommages vous proposera quelques options, puis vous devrez faire le choix du montant de la franchise à assumer en cas de réclamation.
Pour bien le choisir, il faut comprendre l’incidence directe qu’il aura sur le coût de votre assurance auto. De façon générale, plus votre franchise est élevée, plus votre prime d’assurance diminue. Toutefois, et c’est un point essentiel à considérer, plus vous aurez donc à assumer en cas de sinistre. À l’inverse, bien qu’une franchise plus basse réduise le montant à assumer en cas de sinistre, elle fait conséquemment accroître votre prime.
Pour prendre la bonne décision, la clé est de trouver l’équilibre entre votre budget et votre tolérance au risque. Vous aimeriez en apprendre davantage sur la franchise en assurance auto? Consultez l’article à ce sujet sur le site Web de Promutuel Assurance.
6 faits sur la franchise en assurance auto
La franchise en assurance auto compte quelques subtilités. En effet, certaines situations peuvent influencer son application, voire vous éviter d’en assumer une. Découvrez-en plus en consultant les six faits intéressants décrits ci-dessous.
1. L’application de la franchise dépend du sinistre.
Si vous subissez une collision au Québec avec un véhicule dont le propriétaire est identifié et que ce dernier est entièrement responsable de la collision, vous n’aurez pas à assumer de franchise. De plus, si votre voiture est endommagée par un incendie ou par la foudre, vous pourriez ne pas avoir à assumer de franchise, selon votre contrat.
2. Certains incidents sont exempts de franchise.
Certains incidents particuliers sont exempts de franchise, comme si vous êtes impliqué dans une collision dont vous n’êtes pas responsable et qui requiert par la suite que vous fassiez réparer votre pare-brise.
3. Responsable à 50% de la collision? Payez 50% de la franchise.
Si vous êtes impliqué dans une collision au Québec avec un véhicule dont le propriétaire est identifié, dans le cas où la responsabilité de la collision est partagée également entre vous et l’autre conducteur, vous aurez seulement à assumer 50% de la franchise inscrite à votre contrat.
4. Certains avenants vous évitent de payer une franchise.
Un avenant peut être ajouté à votre contrat d’assurance auto afin de modifier le montant de la franchise à assumer dans certains cas. Chez Promutuel Assurance, la protection Proplan vous permet de bénéficier de plusieurs avantages, parmi lesquels une réduction de la franchise de 500 $ en cas de perte totale ou de délit de fuite.
5. La franchise peut varier selon le type de sinistre.
Vous pourriez devoir assumer une franchise différente selon le type de sinistre: collision, vol, vandalisme, etc. Dans le cas d’un accident au cours duquel vous êtes en faute, la franchise à assumer pour la protection collision pourrait être de 500 $. En revanche, si votre voiture est vandalisée, sa carrosserie rayée par une clé, par exemple, la franchise pourrait être de seulement 250 $. Pour connaître les montants de vos franchises, consultez les conditions particulières de votre contrat ainsi que ses avenants.
6. Votre ami emprunte votre auto et a une collision alors qu’il est derrière le volant. Le montant de la franchise vous revient.
Votre police d’assurance automobile couvre votre véhicule et ses conducteurs, sous réserve des conditions, limitations et exclusions à votre contrat. En d’autres mots, vous êtes responsable de votre voiture, même lorsqu’un ami se trouve au volant. S’il a une collision et que vous souhaitez faire une demande de réclamation à votre assureur, vous serez responsable de la franchise. Ainsi, avant de prêter vos clés à quelqu’un, assurez-vous de vous entendre sur qui assumera la franchise en cas d’incident.
Pourquoi est-il essentiel de bien choisir votre franchise?
Voici des scénarios concrets qui montrent l’importance de prendre une décision éclairée:
- Vous roulez en ville, où les collisions mineurs, comme les accrochages, sont fréquents. Opter pour une franchise plus basse pourrait être un choix judicieux dans votre cas. Imaginez que vous ayez trois petits collisions causant chacune 1 000 $ de dommages. Avec une franchise de 250 $, vous assumerez 750 $ au total. Avec une franchise de 1 000 $, vous aurez à assumer 3 000 $.
- Une franchise élevée pourrait vous coûter cher en cas de dommages. Si vous avez une réparation dont l’estimation se chiffre à 5 000 $, avec une franchise de 500 $, vous n’aurez à assumer qu’un montant de 500 $; avec une franchise de 2 000 $, vous devrez plutôt assumer… 2 000 $.
- Vous n’utilisez pas beaucoup votre voiture et avez de très bonnes habitudes de conduite lorsque vous êtes sur la route. Bien que certains collisions soient inévitables, il pourrait être avantageux — puisque vous êtes moins susceptible de subir un sinistre — de choisir une franchise plus élevée qui fera diminuer votre prime d’assurance auto. Mais avant d’aller de l’avant avec cette option, n’oubliez pas que le contrat d’assurance auto couvre d’autres risques que la collision, comme le vol, le vandalisme et les incendies. Si vous subissez un de ces incidents, dont les réparations sont souvent peu coûteuses, vous pourriez être pénalisé en ayant à payer une franchise plus élevée.
Le choix de la franchise en assurance automobile n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît. En évaluant bien vos besoins, votre budget, votre tolérance au risque et vos habitudes de conduite, vous pourrez prendre la bonne décision et, ainsi, éviter des frais trop élevés en cas de sinistre couvert.
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*Promutuel Assurance est l’assureur grand public le plus recommandé d’après un sondage réalisé par SOM du 11 au 25 septembre 2024 auprès d’adultes québécois détenant une assurance auto ou habitation émise par un assureur de dommages autorisé à exercer au Québec.