Dossier assurances !

Publié le 9 juin 2008 dans Dossiers et conseils par Denis Duquet

Il se dit et s’écrit beaucoup de choses à propos des assurances. La plupart des gens trouvent que l’on paie trop cher, que la protection n’est pas là quand on en a besoin et que c’est un mal dont on pourrait bien se passer. De plus, tout est inutilement complexe. Il existe pourtant une solution très facile : consulter un spécialiste en assurances avant de faire quoi que ce soit, surtout avant d’acquérir un véhicule neuf ! Voici d’ailleurs quelques conseils de base qui devraient vous servir à obtenir une protection adéquate à bon coût !

Chaque jour, les journaux, la télévision et la radio nous rapportent qu’un « accident » est survenu à tel ou tel endroit. Pourtant, dans la majorité des cas, il semble difficile de parler d’accident. Selon Le Petit Robert, un accident est un « événement fortuit, imprévisible », donc quelque chose qui nous tombe dessus sans qu’on puisse rien faire. Il suffit d’analyser le pourquoi de ces « accidents » pour se rendre compte que la plupart d’entre eux auraient pu êtres évités. Il ne s’agit donc pas d’accidents au sens propre du terme, mais d’événements malencontreux qui sont souvent causés par des gens distraits au volant ou qui ne respectent pas le Code de la route. Contrairement à ce que plusieurs personnes peuvent croire, bon nombre de collisions sont causées par des distractions. De nos jours, les véhicules sont tellement faciles à conduire que les gens font presque tout derrière le volant sauf se concentrer sur la conduite, et cela entraîne souvent des résultats déplorables, que l’on qualifie à tort d’accidents. À cet égard, les spécialistes des compagnies d’assurances au Canada ont colligé des données qui portent à réfléchir, dont voici la liste.

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Distraction au volant, des chiffres éloquents

45: Le nombre de mètres que parcourt votre voiture en une seule seconde, à 50 km/h.
4: Les conducteurs qui utilisent un téléphone cellulaire (mains libres ou non) courent 4 fois plus de risques d’avoir un accident.
300: Le nombre d’éléments auxquels un pilote de chasse doit porter attention pendant une mission de routine, loin des zones de combat.
3 000: Le nombre d’éléments auxquels un conducteur moyen doit porter attention à l’heure de pointe, ce qui comprend la signalisation, les feux de circulation, les autres véhicules, les passagers et les piétons, sans oublier l’état de la route et les conditions météorologiques.
3: Une étude a démontré que près de 80 % des accidents et 65 % des accidents évités de justesse sont liés à un manque d’attention de la part du conducteur dans les 3 secondes précédant l’incident.
50%: Le pourcentage de Canadiens qui admettent avoir mangé en conduisant.
80%: On estime que la distraction au volant joue un rôle dans 80 % des accidents déclarés par la police.
89%: Le pourcentage de Canadiens qui sont préoccupés par la distraction au volant.

Pour contrer les distractions au volant, voici 10 conseils qui vous sont prodigués par les spécialistes du Bureau des Assurances du Canada

Demandez à vos passagers de limiter les conversations et d’agir comme navigateurs.
Avant de prendre la route, réglez les activités qui pourraient être une source de distraction. Si vous voulez manger, vous maquiller, vous coiffer, lire ou prendre vos messages, faites-le avant de partir.
Soyez frais et dispos quand vous vous installez au volant.
Assurez-vous de bien connaître votre itinéraire et vérifiez la carte routière avant de partir.
Familiarisez-vous avec le tableau de bord avant de prendre la route. Ajustez bien le siège, l’appuie-tête, la ceinture, le rétroviseur, la température ambiante, la radio, etc.
Réglez votre choix musical avant de partir. Préprogrammez la radio. Attendez que la voiture soit arrêtée pour changer de poste ou
manipuler vos CD ou votre lecteur MP3.
Rangez-vous dans un endroit sécuritaire si vous devez faire un appel urgent, vérifier un message, vous occuper des enfants, boire, manger, etc.
Changez le message de la boîte vocale de votre cellulaire afin que ceux qui appellent sachent que vous êtes probablement sur la route et que vous les rappellerez plus tard.
Informez tout le monde que, pour des raisons de sécurité, vous ne répondrez plus au téléphone en conduisant. Si vous téléphonez à quelqu’un et que vous constatez qu’il est au volant, mettez fin à la conversation et rappelez plus tard.
Éteignez votre téléphone cellulaire et votre assistant numérique avant de prendre la route. Mettez-les dans le coffre si la tentation est trop forte !

En prenant connaissance de cette liste, il y a de fortes chances que vous constatiez que vous avez péché, vous aussi, par distraction. La mise en application de ces conseils pourrait vous éviter bien des ennuis et des dommages matériels, voire sauver des vies. Rien de bien compliqué dans le fond ; il s’agit d’y penser et de prendre le temps de le faire.

Source : Bureau des assurances du Canada.

Réduire vos coûts d’assurance ? C'est possible !

La facture d’assurance de notre auto est toujours trop élevée, s’il faut se fier aux dires des automobilistes. Souvent, on achète une nouvelle voiture sans se renseigner sur la modification de la prime, et c’est la surprise. Par exemple, il y a le cas de cette belle petite sportive que l’on aime tant qui vient de vous donner un sérieux coup de pioche dans le portefeuille en raison d’une prime nettement plus élevée que celle de la berline que vous possédiez auparavant. Et pour empirer le tout, le modèle que vous avez choisi est populaire auprès des voleurs d’auto.

Il est cependant possible de réduire sa facture d’assurance en suivant les conseils et recommandations que nous transmet le Bureau d’assurance du Canada. Et avant de décider quoi que ce soit, il est important de faire affaire avec un représentant d’assurance établi et expérimenté afin d’étudier les options permettant de réduire les primes. L’une des solutions les plus populaires est d’augmenter le montant de votre franchise ou de votre part du coût des sinistres. Ce faisant, vous réduirez votre prime. Les conseils de votre assureur sont de mise, car ce spécialiste vous dira quel est le montant le plus raisonnable à ce cha-pitre par rapport à l’économie enregistrée. Il faut baisser le montant de la prime certes, mais il faut également tenir compte de notre capacité à payer en cas de sinistre.

Si votre voiture se fait vieille, vous pouvez renoncer à la garantie collision qui vous dédommage des coûts de réparation de votre voiture en cas d’accident. Encore là, il faut prendre la décision en fonction de votre situation et vous demander quelle est l’équation entre la somme épargnée et les frais encourus en cas d’accident.
Vous allez réaliser des économies parfois substantielles si votre maison, votre voiture et autres actifs sont assurés auprès d’un même assureur. Vous aurez alors droit à un tarif préférentiel. Cette approche est de plus en plus populaire.

Mais peu importe le niveau de protection que vous choisirez, vous serez toujours gagnant en installant un dispositif de dissuasion du vol approuvé dans votre véhicule. Les assureurs recommandent surtout un dispositif antidémarrage qui empêche le voleur de lancer le moteur et de partir au volant de votre voiture. Combinés à un système antidémarrage, les autres mécanismes de sécurité tels que les appareils de blocage du volant, les systèmes d’alarme et de repérage de même que le burinage des pièces procurent une protection additionnelle. La présence de tels systèmes aura également une influence à la baisse en fait de prime à débourser.
Sachez que l’approche la plus simple et la plus efficace pour abaisser le montant de la prime est tout simplement d’opter pour un véhicule dont le coût d’assurance est moins élevé. Le BAC publie d’ailleurs une liste exhaustive intitulée Différences entre les voitures , que vous pouvez consulter en visitant leur site, www.ibc.ca.

Posez des gestes

Vous pouvez également réduire le coût de la prime en posant des gestes concrets qui permettront de modifier votre dossier de conducteur. La chose la plus élémentaire est de se constituer un dossier de conduite exempt d’accident et de condamnation. En étant un conducteur modèle, votre évaluation du point de vue de votre niveau de risque est modifiée de façon positive et vous pouvez épargner. Il est bon de savoir que l’utilisation au quotidien de votre véhicule a également une influence sur le montant de la prime. Plus vous utilisez votre véhicule, plus c’est cher. Donc, si vous habitez une région métropolitaine, envisagez la possibilité de prendre le transport en commun pour vous rendre au travail de façon à réduire votre kilométrage annuel. Et si votre auto est utilisée par plusieurs personnes, vérifiez avec votre représentant d’assurance si vous pouvez exclure de votre contrat certains conducteurs à risque élevé, de manière à ce que les bons conducteurs ne soient pas pénalisés par l’imposition d’une prime plus élevée. Même les détails les plus pointus peuvent avoir une influence. Faites-vous un devoir de transmettre à votre société d’assurance le NIV exact de la voiture. Le NIV est l’identité de votre voiture; les assureurs utilisent ce numéro pour déterminer le genre de voiture que vous conduisez. Évidemment, certaines voitures sont plus coûteuses à assurer. Les primes que vous payez pourraient s’appliquer à une voiture différente – d’une marque ou d’un modèle plus cher. Au moins, vous allez payer une prime en accord avec votre véhicule et les risques d’imbroglios sont moins élevés. Et en cas de sinistre, cela peut éviter de désagréables surprises. Bref, toujours en bénéficiant d’une bonne couverture en fait d’assurance, il est certainement possible de réduire sa prime annuelle de façon considérable en prenant les bonnes décisions, sans oublier de conduire prudemment et d’éviter les risques inutiles.

Les véhicules les plus volés: un troublant palmarès

Chaque année, les assureurs automobiles du Canada publient la liste des véhicules qui ont été les plus volés au pays. Pour les compagnies, cette liste est à la fois embêtante et tout à leur honneur. Évidemment, le fait qu’un modèle apparaisse sur cette liste peut influencer les acheteurs à se tourner vers d’autres marques et modèles moins prisés des voleurs. Par contre, cela signifie également que les gens les apprécient tellement qu’ils les subtilisent à leur propriétaire original. C’est encore une fois la théorie du verre à moitié plein ou à moitié vide.

Quoi qu’il en soit, la Honda Civic se retrouve de nouveau en tête du palmarès des dix véhicules les plus volés au Canada. En effet, selon le BAC, les Honda Civic SiR deux portes de 1999 et 2000 se révèlent être les plus fréquemment volés pour une troisième année consécutive. Ces deux modèles paraissent également sur la liste des véhicules qui ont présenté le coût le plus élevé de réclamation pour vol, en troisième et cinquième place respectivement. La Subaru Impreza WRX/WRX STi quatre portes à transmission intégrale de 2004 arrive en troisième place des véhicules préférés des voleurs et « remporte » la première place pour ce qui est du coût le plus élevé de réclamation pour vol.

Voici d’ailleurs la liste des dix véhicules les plus volés

Honda Civic SiR 2 portes 1999
Honda Civic SiR 2 portes 2000
Subaru Impreza WRX/WRX STi 4 portes à traction intégrale 2004
Acura Integra 2 portes 1999
Dodge/Plymouth Grand Caravan/Voyager 1994
Dodge/Plymouth Grand Caravan/Voyager à traction intégrale 1994
Dodge/Plymouth Caravan/Voyager 1994
Acura Integra 2 portes 1998
Audi TT Quattro 2 portes Coupé 2000
Dodge/Plymouth Shadow/Sundance 2 portes à hayon 1994

Sans vouloir analyser cette liste en profondeur, il est certain que l’on y retrouve des véhicules qui semblent avoir été subtilisés pour leur conduite comme telle, notamment les Honda Civic, Audi TT et Subaru WRX Sti, tandis que d’autres dont la date de fabrication remonte à plus de 10 ans ont sans doute été volés dans le but d’obtenir des pièces. Toujours selon le BAC, aucun de ces véhicules n’était équipé d’un système antidémarrage électronique répondant à la norme canadienne (ULC-S338/98). Un tel accessoire neutralise trois circuits essentiels, soit le démarreur, l’allumage et l’alimentation en carburant, ce qui a de quoi décourager les malfaiteurs. Bonne nouvelle par contre, depuis le 1er septembre 2007, une nouvelle réglementation fédérale oblige les fabri-cants canadiens à installer des systèmes antidémarrage électroniques dans toutes les nouvelles automobiles, fourgonnettes, camionnettes et sportives utilitaires. D’ailleurs, pour nous rassurer quant à l’efficacité de ce système, il est bon de savoir que les Civic plus récentes dans lesquelles Honda a installé des systèmes antidémarrage qui répondent à la norme canadienne sont classées plus loin dans ce palmarès un peu spécial.

Les responsables du BAC ont également décelé une tendance alarmante : les véhicules de luxe sont de plus en plus ciblés afin d’être exportés outre-mer ou démantelés pour être vendus en pièces séparées. Les véhicules tout terrain de luxe, très populaires, sont également très prisés par les voleurs. Ils sont souvent exportés vers l’Afrique ou le Moyen-Orient. Par contre, les efforts du BAC ont permis de rapatrier un bon pourcenta-ge de ces véhicules.
Il est donc important de traiter les vols de véhicules comme autre chose qu’un délit de droit commun ou un simple fait divers dans les médias. Plusieurs groupes, dont le BAC, incitent le gouvernement à faire du vol d’autos une infraction distincte en vertu du Code criminel. Des efforts encore plus importants de la part des Services frontaliers du Canada pourraient également réduire l’exportation de véhicules volés hors du pays.

Si vous avez la hantise de vous faire voler votre véhicule, vous pouvez toujours choisir une auto qui figure parmi la liste de celles qui sont les moins recherchées par les cambrioleurs. En voici la liste, dont les neuf premières occupent le même rang :

Buick Le Sabre quatre portes 2003
Cadillac Deville quatre portes 2003
Ford/Mercury Crown Victoria/Grand Marquis quatre portes 2002
Saturn SW1 Wagon 2000
Lincoln Continental quatre portes 2000
Volvo S70 quatre portes 2000
Hyundai Accent quatre portes 1998
Buick Regal quatre portes 1997
Buick Park Avenue quatre portes 1996
Toyota Highlander quatre portes à deux roues motrices 2001

Pour en savoir davantage sur les véhicules les plus et les moins volés ainsi que sur les nombreuses données portant sur les réclamations d’assurance des principaux véhicules vendus au pays, vous pouvez consulter le site du BAC . Cliquez sur « assurance auto », puis sur « vous songez à acheter une voiture », et enfin sur « différence entre les voitures ».Les véhicules y sont classés selon les statistiques à l’égard des collisions, des vols et des coûts globaux des réclamations. Ces informations vous permettront de dresser un dossier d’assurance complet par rapport à la marque et au modèle qui vous intéresse, qu’il s’agisse d’un véhicule neuf ou usagé.